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小富投资产品选择多物流

发布时间:2019-11-29 15:48:53 阅读: 来源:乘用车厂家

‘小富’投资产品选择多

对于拥有至少20万元可投资资金的‘小富’,银行会帮助他们加强财富管理,

并根据他们的财力与理财目标,提供理财规划建议,

同时让他们选择更多可投资的产品,如债券、结构投资、外汇、结构性存款等等。

银行对拥有不同财富水平和可投资资金的客户,提供不同的服务与产品选择。

对于拥有至少20万元可投资资金的“小富”,银行会帮助他们加强财富管理,并根据他们的财力与理财目标,提供理财规划建议,同时让他们选择更多可投资的产品,如债券、结构投资、外汇、结构性存款等等。

这意味着,如果你是拥有20万元或更多可投资资金的小富人士,你可以选择的投资产品更多,资产配置也可能有所不同。

一般人的财富,往往会侧重于现金、股市和房地产。

小富人士的资产配置,可能有更多类别,除了股市、房地产、债券、黄金,也可能有外汇、差价合约、外国股票、大宗商品、对冲基金、私募基金和各种另类投资等。

当中原因,一方面是因为小富至富裕人士所能用来投资的资金比较多,自然可以进行更多类型的投资;另一方面,也是因为一些投资的门槛比较高,一般人自然不得其门而入。

然而一些风险中等至偏高的投资如名表、艺术品、名酒、海外房地产、金融衍生产品等,可能就要更为富裕的人士才能涉足了。

花旗银行财富管理研究及咨询部主管林嘉慧说:“那些更富裕的投资者,能够选择更多投资产品,如对冲基金。”

“拥有更多可投资资金,意味着投资者能够拨出更高比例的资金进行较高风险的投资,以尝试获取更高的投资回报。”

不同投资者

达到目标方法或不同

另类投资一般上是针对那些有经验的投资者,并不开放给一般的散户。这是因为一些另类投资如海外房地产、名酒和私募基金,一般上需要更高的最低投资额,流动性通常也较低。

她举例,如果两名投资者,分别拥有5万元和50万元可投资资金,他们都有相同的投资偏好,想要拥有一样的资产配置,但最后可能得选择不同的方法来达到目标。

若拥有5万元可投资资金的A投资者想要将资产配置分为55%股票、35%债券和10%另类投资,那就相当于把2万7500元投入股票、1万7500元投入债券、5000元投资另类投资。拥有50万元的B投资者若持同样比率,则是分为27万5000元的股票、17万5000元的债券以及5万元的另类投资。

对于A投资者而言,他能选择的债券投资方法可能比较有限,因为直接投资债券的门槛较高,因此他只能通过债券基金达到目标。同样地,在这么少的可投资资金中,想要进行另类投资,也将难以得到想要追求的多元化效果。

华侨银行(OCBC)财富管理新加坡副总裁华素梅农(Vasu Menon)说,如果你只有2万元可投资资金,即使要选择购买个别股票,能够买的数量也有限,难以多元化,但拥有更多资金,就能进行更多方面的投资。

至于可投资资金有限的投资者,则可以选择购买各种不同的单位信托,如股票、债券、海外股票、商品等,达到多元化投资的目的。

华素梅农表示,当这些小富人士或富裕人士的可投资资金达到一定的门槛,就拥有范围更广的产品让他们选择,也可以与客户关系经理进行更多沟通,这是一种优势。不过,如何利用这种优势,取决于他们本身的选择,并不一定代表这些小富人士的资产配置就一定和一般人不一样。

小富人士未必

愿意承受风险

人们可能会假设,小富人士的风险承担能力比平常民众所能够和愿意承担的风险更高;也可能会觉得他们都是经验丰富、精明的投资者,其实未必如此。

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